חובה לכל משקיע בספרד - לא לצאת "פראייר" ולחסוך בעמלות הבנק

אחת הדרישות שמתבקש להציג כל נוטריון ספרדי במעמד רכישה של נכס בספרד היא פרטי חשבון הבנק של הרוכש. הסיבה לכך היא שכבר בעת הרכישה מתחבר חשבונו של הרוכש למערכת הגבייה של מחלקת הארנונה (IBI) המקומית וע"י כך למעשה מובטחת הרציפות בגביית הארנונה.

ללא חשבון בנק בבעלות המשקיע או חברה מטעמו, לא ניתן לרכוש נדל"ן בספרד

אך בעוד שקיום של חשבון בנק הינו תנאי הכרחי, אסור לנו לשכוח ששירותי הבנק אינם ניתנים בחינם. כמו בישראל, גם בספרד, אנחנו משלמים על שירותי הבנק באמצעות עמלות שונות. כמובן שלכל בנק יש מדיניות משלו ועמלות שונות אותן הוא גובה, כמו גם תנאים מסוימים בהם הוא אינו גובה את העמלות. אך הבעיה המרכזית, היא שרובנו כלל לא מודעים לעלויות חשבון הבנק והעמלות השונות, וגם איננו מודעים לכך שניתן לחסוך בעלויות החשבון. אם כך, בואו נתבונן במספר עמלות אשר ייתכן כי תוכלו להימנע מהן:

עמלת אחזקת החשבון - זוהי בדרך כלל העמלה הקבועה הגבוהה ביותר בחשבון, אשר נעה לרוב בין 50-200 אירו, תלוי בסוג החשבון. זוהי העמלה שהבנק גובה תמורת שירותי אחזקת החשבון, אך האמת שלפעמים קל מאוד להימנע מתשלום עמלה זו. בדרך כלל ישנן נסיבות המעניקות פטור מהעמלה, כגון הכנסת משכורת קבועה או הכנסה חודשית משכר דירה.

עמלת העברה בינלאומיות - עמלות העברה בינ"ל יכולות להגיע לכדי 0.4% מסך ההעברה ולפעמים אף יותר. העמלה הבסיסית מופיעה בטפסי פתיחת החשבון ששמרתם ככל הנראה בסמוך לכתובה. מיקוח בנושא עמלות ניתן לבצע באמצעות מייל ישיר אל הבנקאי שלכם או באמצעות שליחת מסר דרך אתר הבנק. מיקוח ראשוני צפוי להוריד את עמלת המחירון בכ-50% לפחות לכדי 0.2%. בהעברות גדולות, כגון בעת רכישה או מכירה של נכס, מיקוח מקדים לפני ביצוע ההעברה יכול להוות חיסכון משמעותי.

.

עמלות העברה לאומיות- רוב ההעברות בין חשבונות מתבצעים באמצעות בנקאות דיגיטלית ובין בנקים באיחוד האירופי ובדרך כלל העברות אלו הן בחינם. אך העברות אחרות יכולות לעלות כ 4-6 אירו להעברה. הימנעו מביצוע העברות בדלפק, העברות אלו תמיד עולות כסף.

עלויות כרטיסי אשראי בספרד - בדרך כלל ישנן עלויות לכרטיסים המשויכים לחשבון. העלות של כרטיס DEBIT היא בדרך כלל בסביבות 30 אירו לשנה, וכרטיס אשראי בעלות של כ-50 דולר לשנה. ברוב המקרים ישנו רף של שימוש בכרטיס אשר פוטר אתכם מעמלה כאשר אתם מגיעים לרף. ישנם גם בנקים בהם מספיק שתלוש המשכורת שלכם יופקד בחשבון על מנת ליהנות מכרטיס DEBIT ללא עלות.

עמלות משכנתא - עמלות מימון משכנתא בספרד אינן קשורות לעמלות החשבון. עמלות המשכנתא מתחלקות לאלו המשולמות עבור פתיחת תיק, שמאות, ושירות. לאחר נטילת ההלוואה ישלם הלווה ריבית ולעיתים במידה ויחזיר את המימון בטרם עת, ידרש לשלם עמלת פרעון מוקדם. את כל התנאים והעמלות הכרוכות בנטילת משכנתא יש לבדוק כחלק מתהליך נטילת ההלוואה וכן מומלץ לבצע מיקוח בין הבנקים.

אלו הן העמלות הבסיסיות, אך ישנן גם עמלות נוספות. למשל עמלות משיכת מזומנים בכספומט ובמיוחד כאשר מדובר בכספומט של בנק אחר מזה שבו החשבון שלכם משויך אליו. יתרה שלילית גם כן גוררת עלויות גבוהות והמרות מטבע. חובתו הבסיסית של כל משקיע הרוכש נכס בספרד היא לבדוק ולעקוב אחר העמלות הנגבות מחשבונו וכן להתמקח עליהן במידת הצורך ישירות אל מול הבנק.